La trampa hipotecaria: 2 billones de tu plata del FGS, reservados solo para quienes ganan más de 3 millones, mientras 5,8 millones de argentinos no pueden pagar sus deudas

Mientras 5,8 millones de argentinos no pueden pagar sus deudas, el Ejecutivo lanza un plan hipotecario que exige ganar más de 3 millones de pesos en blanco. Los fondos de los trabajadores (FGS) se usarán para subsidiar créditos que beneficiarán exclusivamente a quienes ya tienen acceso al sistema bancario formal. Una política que profundiza la desigualdad en lugar de resolver el déficit habitacional de 4 millones de personas.

Ayer, la Cámara de Diputados dio media sanción a un paquete de leyes que redefine la arquitectura financiera del país. Entre la cortina de humo sobre la "autonomía" del Banco Central y una nueva amnistía fiscal, el oficialismo lanzó un anuncio que busca copar los titulares: 2 billones de pesos provenientes de los fondos de los trabajadores (FGS) se inyectarán en la banca para otorgar créditos hipotecarios. La promesa suena a salvavidas para el déficit habitacional. La realidad, enterrada en la letra chica técnica, revela un mecanismo diseñado para subsidiar crédito exclusivamente al decil de mayores ingresos, dejando a los sectores más vulnerables completamente fuera de la ecuación.

Analicemos los números fríos. El Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), nacido de la estatización de las AFJP, acumula alrededor de 1,9 billones de pesos, mayormente en plazos fijos. La administración planea desviar 2 billones de esa masa para respaldar nuevos préstamos hipotecarios ajustados por UVA con una tasa base del 7,5%. En el papel, esto se traduce en unas 17.000 a 18.000 "soluciones habitacionales". Pero aquí está la trampa: para acceder a un crédito de aproximadamente 80.000 dólares, el sistema bancario exige que la propiedad tenga un valor superior a los 100.000 dólares. Para calificar, una familia debe acreditar un ingreso formal en blanco que supere los 3 millones de pesos mensuales y estar al día con las ganancias. No estamos hablando de vivienda social. Estamos hablando de financiar departamentos de dos ambientes en zonas específicas de la Ciudad de Buenos Aires o del primer cordón del conurbano para parejas profesionales de altos ingresos.

Esta maniobra no ocurrió en el vacío. Para asegurar los 144 votos necesarios para reformar la Carta Orgánica del Banco Central, el Ejecutivo activó un clásico trueque político. Bloques provinciales cambiaron su apoyo por declaraciones simbólicas y hiperlocales: Salta como "capital del cerdo negro", Misiones consiguiendo una reducción del IVA para la harina de mandioca y Corrientes asegurando el título de "capital nacional de la bubalina". A cambio, el Gobierno obtuvo un marco legal que le permite al Banco Central usar sus reservas como garantía para tomar nueva deuda (operaciones repo), atando de manos a cualquier futura administración. En paralelo, la "Inocencia Fiscal 2" fue ajustada de último momento para excluir a funcionarios y exfuncionarios públicos de blanquear sus patrimonios, un gesto de elemental decencia tras la primera versión que abría la puerta al lavado de dinero de la política.

Mientras el Gobierno celebra esta gota en el océano, la realidad cotidiana de millones de argentinos es una trampa de deuda. El propio Banco Central reconoce que 5.800.000 personas están en mora por más de 45 días. Sin embargo, voces del oficialismo, como el presidente de la Comisión de Presupuesto, Benegas Lynch —quien antes de ser diputado trabajaba en el área de riesgo crediticio de un banco español—, desestiman esta crisis con mitos urbanos, alegando que la gente dejó de pagar porque compró televisores para el Mundial y se deprimió al no salir campeones. Este relato ignora las tasas usurarias que los bancos aplicaron desde que el DNU 70/2023 les dio luz verde para cobrar lo que quisieran. El nuevo plan hipotecario no hace nada por esos 5,8 millones de endeudados ni resuelve el déficit de un millón de viviendas. Simplemente ofrece una ventaja a quienes ya tienen el perfil financiero que la banca confía, por lo que es altamente probable que las entidades terminen prestándole solo a sus propios clientes fidelizados de larga data.

La inyección de fondos del FGS en el mercado inmobiliario trae aparejado un efecto secundario previsible: cuando el crédito fluye, los propietarios y desarrolladores ajustan los precios hacia arriba anticipando la nueva demanda. Una propiedad que valía 100.000 dólares puede pasar a valer 120.000 en cuestión de semanas, absorbiendo el mismo beneficio que el préstamo intentaba otorgar. Mientras la batalla legislativa avanza hacia el Senado, el país queda frente a una encrucijada. Por un lado, un sistema financiero que sigue extrayendo riqueza de las clases medias y trabajadoras endeudadas. Por el otro, una oposición diversa que recientemente demostró poder reunir 133 votos para forzar debates sobre el desendeudamiento y la prórroga de la emergencia en discapacidad, marcando un límite a la discrecionalidad del Ejecutivo.

Si esta situación te toca de cerca, si contás con documentos de entidades bancarias, contratos abusivos o una denuncia sobre cómo se están gestionando estos fondos, desde Argentina Desigual queremos escucharte. Tu información es clave para seguir poniendo luz donde hace falta.

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Fuente: Del Plata AM 1030 (RPM con Rolando Graña), 27 de agosto de 2026.

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